顺德农联社成为国内实施商业智能项目中“第一个吃螃蟹的人”，商业智能也成为继大集中、新一代综合业务系统之后，众多金融企业新一轮关注的焦点。

　　2003年4月，广东省顺德农村信用合作社联合社实施的商业智能项目通过了一期验收。作为国内商业智能项目“第一个吃螃蟹”的顺德农联社，逐渐成功实施商业智能项目，无疑为国内金融企业在这一领域的实践指出了一条明路。

　　曾经主管央行科技工作多年的中国人民银行科技司司长陈静认为，中国金融信息化已经完成了以单机操作和分散联网为代表的第一阶段，目前正处在以数据集中为标志的第二阶段，而某些信息化发展水平较高的金融企业已经开始向“管理信息化”的第三阶段进发。

　　而“管理信息化”的基础，简而言之就是利用计算机技术，结合金融学、管理学、市场学的相关理论，对金融企业现有业务数据进行整理、挖掘和分析，从中得出对客户、产品、业务和营销方式等要素特征的科学的、定量的、精确的分析。另一方面，加入WTO之后外资金融企业的潜在竞争压力也促成国内金融机构的业务部门迫切地想要了解客户、产品和业务的实际商业价值。由此，数据仓库、客户关系管理、商业智能等词汇成为继大集中、新一代综合业务系统之后，众多金融企业的新一轮关注焦点。

　　一拍即合

　　在金融信息化进入“管理信息化”的新阶段后，在金融IT领域领先的IBM在把握金融产品和业务的基础上推出了金融行业的商业智能解决方案。

　　2001年，IBM公司设在爱尔兰的核心银行解决方案研究中心在银行信息模型IFW的基础上推出了针对银行业的商业智能解决方案——EZMart。据介绍，该中心集中了上百位金融领域的资深研究人员，专门研究银行的业务模式和发展方向。

　　2002年初，IBM公司在北京召开技术研讨会。当时正试图在商业智能项目上打开突破口的顺德农村信用合作社联合社电脑总监潘维刚也参加了这次会议。

　　“近几年来综合业务系统中积累的历史数据对于我们来说就是一座无形的金矿，但是如果我们首先必须要掌握很好的挖掘工具才能把金矿变成金子，才能找到最有价值的20%客户，才能提高企业整体的经济效益。”潘维刚认为。

　　但让潘维刚苦恼的是，当时国内几乎找不到真正实施成功的商业智能案例，一些已经实施的项目效果都不是很好，基本上还停留在报表系统的层面。拥有40多人的开发队伍的顺德农联社也曾考虑自主开发。但是潘维刚明白，商业智能项目的难度根本就不在开发本身，而在于业务。商业智能项目中涉及的分析专业性非常强，需要通晓金融、统计、会计、管理等学科的高端银行业务人员，而国内商业银行传统的条块分割的业务模式决定了，内部的业务人员即便业务水平再高也只能局限在一定的专业领域内。因此顺德农联社一直没有下决心。

　　EZMart的出现让潘维刚感觉这才是他想要的东西。2002年8月，经过一系列的选型论证，顺德农联社商业智能项目正式启动，2003年春节前后系统基本完成。

　　成功的关键

　　IBM业务咨询服务部资深行业顾问党华锐博士是顺德农联社商业智能项目的主要参与者之一。党华锐认为，国内银行业始终没有比较完整的商业智能成功案例，其主要原因在于有两个困难一直难以克服。

　　第一个困难是要构建一个全银行的业务模型。这个业务模型要把银行现有的全部业务种类都包容进去。但是，由于国内银行业真正开始市场化不过20年的时间，一方面国内对银行各类业务都能捻熟在胸、融会贯通的人才奇缺，另一方面国内商业银行目前的业务种类和国际规范还有一定差距，将来可能会频繁发生变动。

　　第二个困难在于“巧妇难为无米之炊”。实施商业智能项目如同烹制一盘“佳肴美馔”，项目选用的实施工具相当于是“蒸煮烹炸”，而大量的原始数据资料则是“鸡鸭鱼肉”。原始数据资料越丰富、越规范，商业智能分析结果的准确度也就越高，做出来的菜才能“色香味”俱全。但是由于我国商业银行市场化经营和信息化的历史都比较短，业务数据也称不上规范，甚至于一直到2000年才开始实行存款实名制，在这个基础上完成一道“大菜”显然难度不低。

　　“而EZmart的出现为国内商业银行完成商业智能项目带来了机会。”党华锐说，“我们曾经深入地研究过EZmart，发现EZMart很好地解决了第一个问题，同时也为第二个问题指明了方向。”