电子支付与安全的关系及其经济分析（三）
需要着重指出的是，在支付过程中，安全并没有统一的模式，即使存在成本或被忽略的问题产生，也不应该带目的性的引导，要鼓励实践，根据市场探索结果决定，对提高及发展的方向更多的应由市场来判断。
电子支付系统的推广所带来的一个明显变化就是：买卖双方交易成本降低。经济学家科斯说，企业的存在就是为了降低交易成本，EDI、Internet、Email的使用推广即是因为达到了这个目的，而电子支付在降低信息成本的基础上，更深入到交易的实现部分，即货币的交换。传统的货币交换，存在着诸多不便，如必须经过银行，手续繁琐浪费时间、精力不说，因为资金的传递问题还常常耽误时机。使用电子支付，货币以数位信息传递，通过电子资金转帐系统即可以达到交易的目的，不用到银行取现，也不用支票划帐，更进一步的是商家还可以储备电子货币，与现金使用一样，不用通过银行即时进行交易，消费者和企业能够通过比银行系统更省钱、更方便和更快捷的方式相互收付资金，因此有效地节省了交易费用，从而取得更大的收益。
对个人来说，应用电子支付主要有电话和网络两种实现途径，两种方式互为联系补充，如在安全措施上采用个人选择支付授权的方式，在支付时，可网络传输信息到个人指定的手机、寻呼机、浏览器等接收工具上，经过个人确认后执行支付。个人享受到的是更方便、快捷、全面的服务，而且个人所支出的成本远较传统交易低，经济实惠不足以形容个人的收益，它所延伸的未来对个人来说是一场革命，它将改变个人的消费、就业、工作及生活等观念和行为，个人的收益将从物质上向精神上延伸，用马斯洛的“需要层次论”解释，个人将得到更高的自我满足。
对以上的受益者分析，是要得出一个结论：电子支付中的安全风险，应该由受益者承担。一直以来，究竟由谁来承担安全风险是一个争论不休的话题，我提出的这一观点，其实在经济生活中是一个普遍应用的观点，所谓的“风险投资”就是这个意思，按得益的多少来确定相应的风险承担，是公平合理的行事方法。以上的受益者应该分担相应的风险，这不是一个强迫的过程，关键是让各方明确可能的收益，这需要整个社会各个层面的参与，需要经济学家做更进一步的分析，我们强调应该有承担风险的能力和勇气，是一种从上而下的要求，它所带来的相应结果有两个：降低风险与产生新的风险。
降低风险要靠技术改进，要靠社会整体积累，要靠社会制度及多方面的制约。旧为新用，以新的方式应用产生新的效益，这是降低风险最有效也是最直接的选择。另外，一方面国家应该加速电子支付体系的建设，允许一定的风险;另一方面，对少数人破坏国家电子支付系统发展的极端做法，采取强硬的法律手段制裁。所产生的新的风险主要也是因为部分使用者及少数人危害到了其他人的利益，必须对之进行严惩，否则，我们整个社会的经济运作成本会将大大上升，这少部分人越来越难做，就意味着更多的人可以得到他们应该得的收益。
小结
需要着重指出的是，在支付过程中，安全并没有统一的模式，即使存在成本或被忽略的问题产生，也不应该带目的性的引导，要鼓励实践，根据市场探索结果决定，对提高及发展的方向更多的应由市场来判断。
电子货币经过几年来的开发、规划和试验等几个阶段已基本成熟，现实的措施是从小范围实际应用中获得积累经验，然后全面推广。因此，各金融企业的动态已从相互探讨情况发展为争夺市场。就像丹尼斯爵士所说：英国的经济学家从不为事物下很多定义;因为就像要判断布丁的好坏一样，最佳的方法就是去吃它。我们对电子支付系统需要同样的思想：重要的不是下定义，而是行动，先行动后判断，必要的考虑是怎么行动。对于仍然存在的担心因素，重要的是正视它，以行动而非定义解除担心。
相关链接：电子支付与安全的关系及其经济分析（一）
